【连网】（□ 徐誉宁）2017年即将结束，不过对于各大银行来说，岁末年初的这几天，正是“揽储大战”真正升级之时。港城各家银行纷纷瞄准市民的钱包，开始“吸储”活动。记者了解到，为吸引市民的资金，许多银行都提高了理财产品的年化收益率。业内人士表示，此时是配置个人资产的好时机，但高收益的产品一般都是非保本型的，不仅起购金额较高，其风险相对也较高，市民还需根据自身承受能力合理购买。
年末冲刺
银行理财收益率创新高
平时要想找到一款年化收益率高于5%的理财产品并不是一件容易事，而近期随便走进一家银行的营业厅，年化收益率高于5%的理财产品比比皆是。记者了解到，大多数银行在售的理财产品中，收益率高于5%的近期密集出现。例如某股份制银行近期推出的众多理财产品中，起购金额为5～10万元的保本型理财产品，年化收益均在3～4％之间，而不保本的理财产品年化收益则大部分超过了5％。
记者注意到，近期银行理财产品的发行量和收益率纷纷水涨船高。最新监测数据显示，最近一周，各家银行理财产品发行量较上一周增加了51款，且连续5周呈增长态势；平均预期年化收益率为4.84%，较上一周上升了0.05个百分点，再创年内新高。
据了解，随着年末的临近，尤其是12月以来，各大银行部分理财产品预期收益纷纷跨过5%大关。而在港城设有营业网点的几家国有银行和股份制银行，更是集中推出了几十种在售理财产品，吸引港城市民的资金。据了解，年末银行揽储大战也有新的特点，主要体现在理财产品的“门槛”大幅提高。此前大部分5万元起点的理财产品已经提至10万元，甚至达20万～30万元，有些银行甚至推出百万元起点的理财产品。不过一般而言，在同一家银行出售的理财产品起点金额越高，其预期收益率也越高。
据业内人士分析，银行理财产品收益率是市场资金价格的直接体现，受制于商业银行信贷的投放节奏，从全年角度讲，总体呈现月末高于月初、季度末高于季度初、下半年高于上半年的特征。而四季度末通常是各家银行全年资金面最为紧张时段，会造成资金价格最高，自然产品收益率也会相应走高。
高收益还是保本 应量力而行
“最近接到很多银行的电话，都是推荐理财产品的。”家住海州区市东社区的陈英说。最近几天，她陆续收到了四五家银行推销理财产品的电话，虽然也想趁着年末收益相对较高投资一些理财产品，但令她困惑的是，高收益的理财产品往往不保本，而保本型的理财产品，收益率又相对低了些。与陈英有着类似困惑的市民不在少数。
据市区几家银行的理财经理表示，对于普通市民来讲，由于出于自身经济利益考虑，保本型理财产品相对受欢迎程度较高，而部分“资深”投资者，更倾向购买收益更高的非保本理财产品。
而面对不同类型的理财产品，市民究竟该如何正确选择？中国银行连云港分行财富中心主任陈双亮表示，眼下虽是配置个人资产的好时机，但理财产品的高收益通常是风险溢价和流动性溢价的结果，说得通俗一些，高收益往往隐含更高的风险，同时跟期限有关，更长期限的产品流动性更低，相应产品收益率也高一些。所以，普通市民购买理财产品不仅仅要考虑产品收益率问题，还要结合自身风险承受能力和资金用途考虑，避免过分追求产品收益率而忽略风险因素，或者因为产品不能及时到期，而耽误正常使用。
