【连网】（徐誉宁）随着社会的发展，人们的观念日益开放，晚婚晚育的人越来越多。作为单身一族，特别是单身的工薪阶层，一定要在年轻的时候进行有计划的理财与投资，这样才能逐步走向财务自由，做一个幸福快乐的单身族。理财专家认为，作为单身工薪族，未来不可避免将要面对组建家庭问题，因此在短暂的单身状态下，也要制订短期理财规划，以便未来根据变动后的生活状况进行适时调整。
具体案例：
家住海州的李莎莎今年28岁，目前在一家企业工作，至今依然单身，与父母住在一起。她每月工资扣除“五险一金”后在4500元左右，年底会有近2万元左右的奖金，暂时没有什么别的收入来源。
由于单位有食堂，李莎莎的生活开销并不大，除了自己偶尔买点零食，再加上同事聚会，每月的伙食开销大概花费2000元，外加每个季度购买化妆品、衣服花费1000元。李莎莎最大的爱好就是旅游，每年在这方面花费在5000元左右，逢年过节还要给父母购买礼物，这项开销每年约为2000元。
刚上班时，李莎莎没有什么理财的概念，觉得自己收入不高，理财离自己很遥远，最多就是将闲钱“沉睡”在工资卡里。但在去年，她攒够了人生第一个5万元。于是，她决定开始做个有心的理财人，对未来的生活做个规划和保障。目前，李莎莎现有5.5万元的银行活期存款，她想知道自己用这笔钱能如何理财。
理财目标：
1、现有的5.5万元银行存款，具体应该如何投入理财市场。
2、自己目前的消费支出是否合理，有没有需要改进之处。
财务状况分析： 银行理财师分析，目前经济不确定性因素多，对于普通市民来说，制订短线理财策略比较合理。像李莎莎这样的单身工薪族，适合制订为期一年的理财计划。
李莎莎目前的工资和流动资产水平都比较低，但未来必将面临恋爱、结婚、购房等问题，在眼下没有任何组建家庭计划的情况下，建议其合理开源节流、积极投资，尽快积累财富。流动资产全部存活期，显然是不合理的。
李莎莎首先要从节流做起。当代年轻单身族往往开支无度，将大量金钱都浪费在了娱乐与享受上。建议李莎莎以节约为本。她的所有开支可分为三类：一是固定支出：应在开支预算中预留。这类支出刚性很强，通常还具有一定的强迫性，因此一般无节省余地。第二类是可变支出：虽是必要开支但可调节。这类主要是日常开销，这些必要开支虽然不能逃避，但是支出的额度有一定的可调节性，李莎莎可合理安排这部分开销，节约部分资金。第三类是弹性支出：从理性角度来看，大多为不必要支出，而且开销金额也比较大。比如旅游、娱乐、交际、文教培训以及奢侈品消费都属于这一类。建议李莎莎不要赶时髦相互攀比，尽量减少这部分支出。
理财建议：
银行理财师认为，李莎莎现阶段没有任何的家庭负担，承担风险的能力比较强，建议选用进取型理财方式，利用积极的投资组合。因为每天要上班，不可能经常盯住股市、债券之类的市场变动情况，而基金具有变现能力强、风险分散的优点，比较适合李莎莎的现实情况。但由于启动资金数额有限，最好只购买两种产品，而不适合将资金铺得太开。建议李莎莎以6:4的比例，分别投资于偏股型基金和保本型基金，一方面利用偏股型基金享受市场上涨带来的资产的快速积累，另一方面利用保本型基金抗跌性良好的特性，分散市场下跌带来的风险。
同时，李莎莎的年度节余，可以按照5:5的比例，分别投资于基金定投和分红型保险。一方面，李莎莎可通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值，可以“聚沙成丘”，得到“利滚利”的收益，增加总体的投资回报。另外，虽然李莎莎的单位为其缴纳了社保，但补充适当的商业保险可以起到平衡理财的作用，还可以对平素的消费加以约束。建议将其余的资金投向分红型保险。此类投资品种具有储蓄、投资、保险保障多重功能，分红险产品主要投资于与利率相关的产品，投资风格也较为稳健，一旦未来央行加息，债券收益走高，将提高分红险的投资回报。
