【连网】 春节后第一个周日，央行又降息了，本市各大银行存款利率此起彼伏，市民纷纷表示有点晕。本市某银行理财师表示，降息通道下，半年左右的固定收益银行理财产品将成香饽饽。此外，对于关注银行理财产品的投资者而言，理财应适当地转向债券市场。
听说又降息了，市民吴女士坚定了转存款为买理财产品的决心。她去年11月在银行存了一笔一年期零存整取，利率是当时一年期定存利率3.0%的6折，仅为1.8%。“我只知道零存整取的利率比定存定取要低，但并没想到会低这么多。”由于一直没有特别好的理财方式，吴女士一般选择定存定取和零存整取两种储蓄方式。“炒股风险太大，债券基金容易被套牢，对理财产品又不了解。”吴女士表示，她身边把钱全部存在银行的亲戚朋友不在少数。
对此，某银行理财师表示，单一资产投资方案往往无法满足投资需求，建议市民在财富配置时多打“组合拳”。通常不管存款利率怎样浮动，市民都应保持一定比例的存款，专业术语称为保持必要流动性，以备不时之需。具体来说，像吴女士这样的中老年人，可在存款之余，适当配置固定收益类理财产品以及投资期限较长（3年或以上）的万能险和分红险。
对于此次降息对理财产品整体收益的影响，理财师认为，在目前降息通道下，银行理财产品的收益毫无疑问将受到资本市场的影响。通常春节前后十五天，银行理财产品的利率整体处于高位，预计3月10日之后，本轮降息对银行理财产品利率的影响将显现，银行理财产品的整体利率将随之下浮。建议市民尽量在此之前配置投资期限为半年左右的固定收益类理财，以锁定未来收益。
对于关注银行理财产品的投资者而言，理财师建议，2015年货币政策保持相对宽松，银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势，投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。投资者也可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。
另外，今年经济面临通缩的预期已经愈发强烈，业内预计今年央行将会以提振经济为主要目标，连续降息的可能性较高。面对越来越“松”的货币政策，羊年的理财焦点将会从货币市场向债券市场转移，投资者可以更多地关注债券市场。
相关提醒 长期存款勿急着转存
由于银行存款利率浮动区间范围扩大，因此，此次降息，部分期限存款利率并未因降息而变低，反而更高了。比如降息前，2年期和3年期的利率分别为3.35%、4%；按原来存款基准利率最高可上浮1.2倍即20%来算，仅为4.02%和4.8%。而此次降息后，若银行将利率上浮30%，2年期和3年期的利率将达到4.03%、4.875%，利息反而更高。
同时，存款利率浮动区间范围的扩大加大各银行之间的存款利率差异化，上一轮降息后，各银行之间的存款利率差异就有所凸显，虽然迫于竞争压力，绝大多数银行都采取了存款利率上浮至顶的方式，但各银行并非是一刀切全部按照1.2倍利率执行，出现分期限、分门槛、分渠道上浮利率，尤其是三年期、五年期的中长期利率，各银行之间差异更大。
因此，理财师提醒，以后办定期存款也要像买理财产品一样，货比三家。“尤其是大部分资金都做定期存款的中老年人，若资金量较大，利率差异影响更大，要多关注各银行存款利率的变化。”
不过，某国有银行理财专家建议，如果已经存了定期存款，不要急着转存，可以先算一算，毕竟变化不是太大，高出的部分不一定能够弥补此前存款损失的利息。（堂主）
