江苏银行连云港分行助力小微企业发展

2014-12-19 16:07 来源: 连网

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【连网】近年来，江苏银行连云港分行始终坚持服务地方经济、服务城乡居民、服务中小企业的“三服务”定位不动摇，以完善银监会“六项机制”为核心，以差异化服务为导向，以优化业务流程为抓手，大胆创新，积极打造中小企业专营银行，不断提升专业化服务水平,初步探索出一套新型的支持小微企业发展模式，取得了经济效益和社会效益双丰收。截止去年末，该行小微企业户数为1867户，贷款余额为542812万元，其中小企业共1448户，贷款余额468852万元；微型企业419户，贷款余额73139万元。

创新金融制度，保驾小微企业融资

小微企业业务具有“小、频、急”的特点，风险大，成本高，需要占用大量的人力物力，被各金融机构视为“烫手的山芋”。为了支持小微企业发展，破解小微企业融资难的瓶颈，真正做到想小企业之所想，急小企业之所急，江苏银行连云港分行不断创新金融制度，从根本上保证小微企业融资需求。一是引进流程银行概念。江苏银行连云港分行在小微企业金融业务处理上实行信贷业务平行调查，审查审批无缝对接，减少决策环节；在签批方式上，实行单签、双签、会签，落实了责任分离；在时效管理上，推行限时审查审批制度。缩短了审批链条，提高了工作效率。二是推行小微企业“网上贷”，江苏银行连云港分行所辖范围内有融资或其它金融服务需求的客户，足不出户便实现金融服务需求网上申请，拓宽申请渠道；三是实行小微企业融资辅导制度。小微企业财务、管理等方面往往不规范，在银行融资时不能提供相应的资料，费时耗力，已成为很多小微企业融资的难点，针对这一现象，江苏银行连云港分行选出百名客户经理，并从全市中小企业中筛选出辅导企业，明确1名融资辅导员与3户中小企业结对，为企业提供财务和融资服务，及时了解企业的金融服务需求，积极为企业提供金融产品及企业融资信息支持，帮助中小企业解决融资过程中遇到的疑难问题。

创新金融产品，多层次满足小微企业融资需要

根据小微企业的发展需要，江苏银行连云港分行不断开发新的金融产品以满足小微企业多样化的融资需求，大量适合小微企业融资需求的业务品种也应运而生。针对目前专业市场内商户融资难问题，江苏银行连云港分行推出了“百家市场，千家商户”信用联盟兴业助贷工程，倾力打造“工商、银行、市场、商户”四方联动的商品交易市场融资服务新平台，贷款采用联贷联保的担保方式，有效解决商户抵押物不足的问题，目前已成功建立赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会等51个信用联盟体，联盟体内中小企业436户，已实质性开展业务27个联盟体，共245户，授信总额11.3亿元。为缓解科技型中小企业融资难，促进科技成果转化，与省科技厅、地方科技主管部门共同合作开发了江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务，即江苏银行“科技之星”贷款业务。“科技之星”贷款采用企业的专利权进行质押，目前，首批获得第一批省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目9笔，贷款金额2500万元。此外，江苏银行连云港分行打破了现有的融资渠道和融资模式，与江苏金桥盐化集团有限公司合作成功发行10亿元集合债，拓展现有融资模式；推行小企业循环额度授信借款人可实现“一次授信，循环使用、品种多样、随借随还”。

创新金融服务体系彰显支持小微企业特色

江苏银行连云港分行根据国家产业政策、地方经济发展实际以及自身业务特点，提出了 “五大金融”的特色金融服务体系，即“科技金融”、 “民生金融” 、“文化金融”、“港口金融”、“生态金融”，并围绕“五大金融”打造金融产品，为不同类别的小微企业提供不同的产品支持，更加有效的破解小微企业融资难。江苏银行连云港分行成立“科技金融服务中心”，专门服务科技型小微企业；江苏银行连云港分行一直以来都关注民生金融工程，以“百家市场，千家商户”为重点，同时打造出大学生村官贷款、青年创业贷款、巾帼妇女和农民工.新市民助贷工程等特色贷款，扶持了一批小微企业，促进创业就业，承担社会责任；针对文化类企业的自有特点，设计“文e贷”产品，并以知识产权、专利权、商标权、著作权、版权等无形资产抵押贷款，全力支持文化小微企业发展；推出国内外信用证、国内国际业务保理、跨境融资及保函等产业板块的口岸金融新产品，盘活港口小微企业。

　　创新金融管理，提高服务质量

江苏银行连云港分行针对目前小微企业分类缺乏针对性，没有划分重点支持的企业类型，因“小”而扶，政策执行效率低，不能达到资源利用最优化等问题，对小微企业实行名单制管理，选择符合国家产业政策、社会效益大的小微企业进入我行支持名单，对这部分企业实行对接营销，同时给予利率等多方面的融资优惠，助推产业结构调整；在名单制管理的基础上，根据企业实际情况实行差别定价，针对评级系统难以准确评估小微企业风险和信用状况的现状，在对小微企业客户实际经营状况、财务数据信息等进行综合分析的基础上，增大企业信用记录和税费缴纳等非财务评分权重，不断寻求收入和成本之间的平衡点，灵活确定贷款利率,实行“一户一价”、“一笔一价”、“一期一价”，差别化管理，更有针对性的支持小微企业发展，扶持更多小微企业发展壮大。

江苏银行连云港分行助力小微企业发展

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