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工行连云港分行卞俊峰行长走进《连网访谈》

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【连网】11月17日,工商银行连云港分行卞俊峰行长走进《连网访谈》,就互联网金融业务接受连网记者专访。

主持人:观众朋友们,大家好,欢迎收看“连网”访谈栏目。今天与大家聊一聊互联网金融方面的话题。先给大家看一组数据,截止目前,市工商银行电子银行总交易额已突破2800亿元,其中个人网银客户18万户、企业网银客户6000户,电话银行客户突破20万户。今天请到的是市工商银行连云港分行的卞俊峰行长,从上组数据可以看出,卞行长既是互联网金融的积极实践者,也是互联网金融的专家,在这方面有诸多的经验和体会与大家分享,欢迎卞行长的到来。

卞行长:主持人好,观众朋友们,大家好。

主持人:随着互联网+不断深入市民生活,互联网金融发展步伐也在不断加快。最近,我看到很多关于工商银行互联网金融方面的报道,自己也体验了一番。请卞行长介绍一下工商银行互联网金融方面的有关情况。

卞行长:好的。近年来,互联网金融业务的发展,已成为大家共同关心关注的话题。面对这一全新的业务领域,工商银行一直力求运用创新思维应对金融需求变化,推进战略转型。工商银行互联网金融发展战略是构筑以“三平台、一中心”为主体,覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构,以大银行的新业态、新生态,为促进实体经济提质增效增添新动力。

主持人:什么是“三平台、一中心”?

卞行长:三平台是指电商平台(融e购)、直销银行平台(融e行)、即时通讯平台(融e联)。一中心是指网络融资中心。“三平台、一中心”互联网金融主体架构的搭建,为我们e-ICBC品牌赋予了新的内涵,是我们互联网金融发展新的战略目标。

主持人:卞行长,我之前知道ICBC是中国工商银行的英文缩写,您说工商银行赋予了e-ICBC品牌新的内涵,现在的e-ICBC代表什么意思?

卞行长:对,ICBC是中国工商银行的英文缩写。在互联网金融飞速发展的今天,工商银行赋予了e-ICBC新的内涵。在e-ICBC的战略布局中,“e”(Electronic),代表的是信息化、互联网化,I(Information,信息),对应我们的融e联平台,核心是把握客户的信息流,C(Commerce,商贸),对应我们的融e购电商平台,核心是把握客户的商品流,B(Banking,银行业务),对应我们的融e行平台,核心是把握客户的资金流,C(Credit,信贷),对应我们的网络融资中心。

主持人:经常听到工行在互联网金融方面有三大产品线,这三大产品线指的是哪些?

卞行长:三大产品线,就是平时我们所说的支付产品线,包括工银e支付、线上POS、工银e缴费;融资产品线,即逸贷;投资理财产品线,即工银e投资。

主持人:听说双11时,工商银行的“融e购”商城交易也很火,也在开展大促销,请卞行长介绍一下“融e购”相关情况。

卞行长:融e购商城是工商银行打造的一个电商平台,在2014年1月12日正式对外营业,以打造“知名的B2C平台、成熟的B2B平台、领先的采购平台”为愿景,秉承“名商、名品、名店”的策略定位,坚持规模、质量、结构协调发展的经营理念,汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等二十余大行业,覆盖数千个知名品牌和十余万件畅销商品的电商平台,目前总交易额已突破5000亿元。融e购开业不足百天即为工商银行夺得首个互联网金融奖项,荣获由中国互联网金融大会组委会、和讯网等单位联合发布的“中国互联网金融百强品牌”奖项,并在2014年底被《经济观察报》评选为“年度卓越金融电子商务平台”,2015年初被财经网评选为“年度最佳金融电商品牌”。

主持人:这样的发展速度真的是非常快的,这也难怪我的朋友经常在“融e购”商城购物。那另一个平台,时通讯平台“融e联”目前发展怎么样,它有哪些功能呢?

卞行长:“融e联”是2014年工商银行继电商平台“融e购”上线以后在互联网金融领域迈出的重要一步,这是国内大型商业银行中首次推出的客户移动信息服务平台。主要适应客户沟通方式的变化,规避通过微信等第三方开展业务带来的客户信息流失风险,实现了银行客户经理与客户之间的点对点服务。客户在智能手机中下载安装“融e联”应用程序后,可以通过客户端直接与客户经理或95588人工客服取得联系,不仅节省了往返柜台的时间,也避免了拨打电话的不便,随时随地享用我行7×24小时的贴身金融服务。此外,市民还可以通过客户端内置的“工银私人银行”“工银信用卡”“95588客户服务”“融e购”“工银个人金融”等服务号,办理理财产品购买、信用卡申请、转账汇款等业务,并获取丰富的金融资讯、产品信息和促销特惠信息。

主持人:现在国内主要商业银行都在建设直销银行,听说工商银行的直销银行叫“融e行”,它与网上银行、手机银行相比有什么不同?

卞行长:直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式,客户不用到网点开立银行账户、申请网上银行或手机银行,可以直接通过互联网在线注册银行电子账户、购买银行产品、获取银行服务,全部交易均通过互联网不落地操作完成。直销银行不是对传统电子银行的替代,而是有力的补充。与网银、手机银行相比,我行直销银行市场定位是重点打造开放式的精品业务平台,集中电子账户开立、存款、投资、交易、跨行资金划转等5大类核心功能,为客户提供电子账户在线注册、跨行资金划转、产品购买的一站式线上服务。

主持人:相对于直销银行,手机银行是广大市民接触较早、使用也较为频繁、广泛的产品,现在手机银行对市民日常生活有哪些帮助?

卞行长:移动互联网+已深刻改变人们的消费习惯,以手机银行等为代表的移动金融正逐渐成为用户青睐的主流金融服务方式。手机银行其一是移动银行,除现金业务外,基本可以满足日常金融生活的大部分需求,包括查询、转账、汇款、缴费等基本业务;其二是用于投资,手机银行可以购买基金、黄金、外汇、银行理财等投资理财产品;其三是增值服务,用户可以通过手机银行进行预订机票、话费充值、购买电影票、商城购物、水电煤缴费等增值服务。截止目前,我行手机银行累计开户数20.54万户,全年交易额已达76.6亿元。

主持人:前几天,我在网上购物付款时,发现使用工行卡可选择用工银e支付付款,这种支付方式有哪些特点?

卞行长:工银e支付是一种面向工商银行个人客户提供的小额网上便捷支付产品。客户在我行门户网站、网上银行、手机银行、手机门户、电话银行、自助终端或柜面开通后,无需U盾、电子密码器、口令卡,通过预先绑定手机以短信形式接收短信验证码进行身份认证,即可完成在线支付交易。工银e支付具有在线开通、认证便捷、多渠道、小金额、方式多样等特点,安全级别高,使用范围广泛等优势特点。

主持人:工银e支付在日常生活中的作用?

卞行长:工银e支付业务的推出,简化了小额支付流程,降低了在线支付门槛,提升了产品的易用性。客户在所有工商银行网上合作商户购物时,都可以用工银e支付进行在线支付,一次开通,多商户使用。除了用于网上购物支付之外,工银e支付还可以进行转账汇款和自助缴费。截止2015年9月未,我行工银e支付客户数已达到11.58万户。

主持人:刚才您说的支付产品线中,有一款产品叫线上POS,什么是线上POS?有哪些特色优势?

卞行长:线上POS是工商银行整合工银e支付、网银支付、外卡支付,和多银行支付等支付方式,打造符合业界惯例和易用性要求,且能突出工银e支付、逸贷等我行特色的综合性在线收单产品。目前,它有三个方面的特色优势:

一是受理全面。受理卡范围包括含工行在内的全国上百家商业银行及Master、Visa、JCB、DINERS等组织的外卡,可以实现一点接入,全面受理,有效避免了商户与多家银行谈判的繁琐过程。

二是合作灵活。可为商户提供整合的收银台,也可作为支付平台接入商户电商平台为商户提供线上收单服务,根据商户的不同情况选择最优的合作方式。

三是安全高效。整合了国内最前沿、最全面的支付认证技术,既满足客户小额支付方便快捷的需要,又能充分保障大额支付安全可靠。

主持人:刚才您介绍支付产品线中,还有一款产品叫工银e缴费,这是一款什么样的产品?

卞行长:工银e缴费是我行搭建的缴费业务统一平台,支持客户通过开放式网站、手机APP、网上银行、手机银行、自助终端等八个渠道缴纳通讯、水电燃气、交通、教育等九大类费用,用户在各个渠道都能享受到体验一致的缴费服务。

主持人:卞行长,前几天我在超市买了一台彩电,刷卡付款后很快收到工行来的短信,说可以分期付款,后来,我的一位朋友说这是工行逸贷,很方便。什么是工行逸贷,它有哪些特色优势?怎么办理啊?

卞行长:逸贷是指中国工商银行对持本人工行借记卡(存折)、信用卡在工行特约商户进行POS刷卡消费或在工行合作网上商城进行B2C消费的客户提供即时申办、即时发放的信用类消费信贷服务。它有三个方面的特色优势:一是贷款一触即发,资金瞬时到账。信用方式贷款,无需办理抵(质)押,无需奔波柜面,无需提交贷款资料,无需等待贷款审批。二是随心随意消费,随时随地贷款。消费+贷款一步到位,客户在数十万工行特约商户进行网上购物或刷卡消费时,均可通过网上银行、手机银行、短信银行、POS等各种快捷渠道实时、联动办理贷款。三是贷款自由灵活,借记卡、信用卡消费满600元均可办理,贷款期限最长3年,还款无需预约,随借随还,网上银行、手机银行、短信银行、柜面均可办理还款。

现在办理逸贷有四种方式。一是在工行POS上刷卡交易后收到短信办理逸贷;二是在工行POS上刷卡交易直接办理逸贷;三是在工行合作网络特约商户B2C支付办理逸贷流;四是在工行POS进行刷卡或在工行商户进行B2C支付交易后登录网上银行或手机银行办理逸贷。

主持人:卞行长,刚才您介绍了三条产品线中的支付产品线和融资产品线,那投资理财产品线,即工银e投资是怎么样的一个产品?有哪些特色优势?产品有哪些特点?

卞行长:工银e投资是我行面向个人投资者推出的专属交易终端,实现账户原油、账户贵金属及双向、积存金等产品的行情查询和交易。工银e投资包含行情端和交易端,行情端主要为客户提供行情查看及管理功能,交易端主要提供交易下单、账户及资金管理、交易明细查询等功能。它有三个方面的特色优势:一是专业分析。提供技术分析指标、画线及丰富及时的业界资讯信息。二是品种丰富。账户黄金、账户白银、账户原油、积存金、代理黄金/白银递延(有杠杆)等。三是便捷交易。行情4秒刷新,点击快速下单。四是安全保障。

作为工行倾情打造的平台,投资交易安全无忧,值得信赖。这款产品有六个方面的特点:一是交易品种齐全。账户贵金属、账户原油、账户外汇累计交易标的共12项,在同业中最为丰富,其中账户原油与账户外汇为工行独有产品。二是交易功能多样。账户类交易产品均可实时交易或挂单交易,具有多种挂单方式供投资者选择。账户贵金属与账户原油还支持先卖出后买入交易类型,且账户贵金属可办理质押融资。三是交易起点低。账户类交易产品交易起点和最小递增单位均较低,例如,账户原油交易起点数量与最小递增单位均为0.1桶。四是交易渠道便捷。账户类交易产品主要通过网上银行、手机银行、电话银行等电子银行渠道办理开户与交易,操作简单,交易便捷。五是交易时间长。账户类交易产品主要通过国际市场平盘,交易时间较长,例如账户贵金属周一早7:00至周六早4:00可持续进行交易。六是交易资金实时到账。账户类交易产品资金实时清算,即时到账,当天可多次进行交易,可最大限度提高资金运用效率。

主持人:听了卞行长一席介绍,感觉到工商银行真的是一家互联网金融产品的百货公司。有这些好、这么多的互联网金融产品,相信工商银行利用互联网金融在支持我市企业发展和民生金融方面做了大量工作,请卞行长介绍一下相关情况。

卞行长:好的。近年来,我行通过不断加强自身建设,以及提供优质的金融服务和互联网金融产品,在支持和服务地方经济发展方面做了大量工作。特别是不断完善互联网金融发展环境,如加速互联网金融远程维护团队建设,加快传统网点智能化升级改造,今年力争完成75%以上网点的智能化机具布放,使绝大部分柜面非现金业务可以实现客户自助办理。仅从“融e购”发展看,目前,连云港地区有太阳雨、鹰游集团、东海水晶等商户入驻“融e购”电商平台。我行的“融e购”电商平台客户已入驻14户,交易额突破3亿元。通过我行线上电子渠道,线下网点渠道、网点人员及客户资源等营销宣传优势,扩大和提高了客户的知名度及销售额。随着国家“互联网+”行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施,互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。作为最大的商业银行,我们有责任、也有信心和能力在这场变革中担纲起引领者和主导者的使命,全面提升e-ICBC的价值创造能力、服务品质和普惠水平,以自身发展的新优势和新动能,书写助推新常态下经济提质增效升级的新篇章!

主持人:谢谢卞行长接受采访,祝工商银行在互联网金融领域发展越好越好,为连云港加快发展做出更大贡献。

卞行长:感谢新闻媒体和社会各界对工商银行工作的大力支持,欢迎媒体朋友及社会各界体验和使用工商银行互联网金融产品,也欢迎大家对工商银行互联网产品多提宝贵意见。谢谢。

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