【连网】（连云港日报全媒体记者 徐誉宁）随着社会的发展和进步，人们对爱情、婚姻的态度更加明确。不少离婚者调整好心态之后，又陆续组建新的家庭。新家庭中，若男女双方各带有一名子女，则称之为“2＋2”再婚家庭。与其他的重组家庭不同，此类再婚家庭无论是处理家庭关系，还是财务问题，或是子女教育，所面临的问题都比较多。银行理财师建议，此类家庭应该科学制订理财规划，确保家庭资产稳步增值。
具体案例：
家住海州区的赵敏卿和孙桂夫妻俩是二婚重组家庭。赵敏卿是市区一家企业的中层管理人员，每月工资约为8000元，丈夫孙桂在一国企任职，月薪8500元左右，夫妻俩社会保障齐全。赵敏卿在前一段婚姻中，有一个9岁的女儿，读小学三年级，目前和外公外婆生活。女儿每年学费及生活费约8000元左右，由赵敏卿与前夫各负担一半。孙先生有个儿子，今年15岁，在市区一所中学就读，除学费、生活费、零用开支外，孙先生还为他报了英语、绘画等兴趣班，所有开销每年1万元左右，全由他负担。此外，孙先生还要负担父亲每月1000元的生活费。
和前夫离婚后，赵敏卿分得一套住房，总价约68万元，目前正以每月800元的价格出租。再婚后，赵敏卿与丈夫及继子生活在丈夫一套90平方米的住房里，女儿每个周末过来生活，一家人每月的生活开销约为5000元。赵敏卿和丈夫手中还有5万元银行存款。
赵敏卿表示，再婚家庭和初婚家庭不同，因为有过失败的婚姻经历，需要面临心理、人际关系、家庭经济等方面的问题和压力，因此双方在经济和情感上有所保留很正常。目前她和丈夫的经济各自独立，一起面临着资产重新调整、为孩子准备教育金及再次置业等问题。
理财目标：
为让女儿也融入新的家庭生活，得到父母关爱，赵敏卿打算将其接过来一起生活，因此想将目前居住的两室一厅小居室换成三室一厅或三室两厅的住房，她的想法得到了丈夫孙先生的认同和支持。
同时，赵敏卿和丈夫希望给两个孩子和老人更好的照顾，在保证生活及教育需求外，建立起更好的保障体系。
财务状况分析：
中国银行连云港分行理财师分析，金婷婷和丈夫的年收入约为21万元，年支出约13万元，年节余约8万元。赵敏卿再婚后的家庭经济状况还算是健康的，能够承受一定风险，因此还可以适当增加投资性负债。家庭有流动性资产5万元，能够满足10个月的生活之需。目前，金婷婷的家庭处于成长期，最大开支为生活基本支出，以及改善住房状况的购房支出。
由于赵敏卿与孙先生是再婚家庭，在实际生活中所面临的角色呈现多元化、财务负担较重、人际关系也相对复杂，对于生活支出费用和财务打理是否实行“AA”制，以及婚前财产是否需要公证或签署某些协议？理财师认为，对于婚前财务和债务的职责划分，可以预防婚姻纠纷，保护夫妻双方的合法权益。但不是所有家庭都适合这种做法，主要看双方对此类问题是否能达成共识，婚后家庭财产的支配、归属、管理等问题要因人而宜。
理财建议：
目前，购房计划成为赵敏卿家庭最为迫切的理财目标。理财师表示，如果目前急于购房，提供如下意见供其参考：
1、卖旧房购新房。卖掉两套住房中的一套，以筹得首付款，其余按揭。以孙先生居住的90平方米住房，按照该地段的市场均价10000元计算，可以筹集90万元。若在临近地段购买120平方米新房，按均价10000元计算，需要120万元，若装修15万元，共需135万元。首付90万元，资金缺口45万元。但是如果卖掉孙先生的住房和赵敏卿离婚时分得的住房，应该足够够买一套面积稍微大一点的新房。不过，这种方法，面临着过渡期内无房居住的处境。
2、卖旧房购旧房。如果对购买的住房在地段上以及新旧程度上要求不高，支出可能相对小些，对于家庭的负担就小一些，可以集中精力投资及教育子女。投资报酬率会高于房价的上涨预期，因此舍弃投资去购房得不偿失，等家庭条件好转一些，或子女成人再考虑购买面积大一些的住房会更合适。
教育经费筹措方面，5年后，赵敏卿家庭将面临着教育金支出的高峰。在此阶段要未雨绸缪，事先做好打算，可事先为两个孩子存一笔小额资金，可做零存整取、基金定投或分红型保险。在金融投资方面，对于每年节余资金，可每年拿出一些进行一些高风险资产投资。根据赵敏卿家的实际状况，家庭高风险资产应控制在20％内比较合适。考虑到赵敏卿和孙先生社会保障齐全，可以省去家庭的一部分开支。建议在完成购房规划后，及时为子女和老人购买保险。孩子偏重于理财型与意外伤害型，每年投资在3000元至5000元为宜；老人偏重于健康医疗型，年投资2000元至3000元为宜。目前我市保险公司较多，产品齐全，但需在专业人士指导下购买。
