银行大额存单秀出新“玩法”

2020-10-29 10:23 来源: 连网

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【连网】日前，一家国有银行推出个人可转让大额存单。这个新“玩法”，让大额存单兼顾收益性和流动性优势，满足了追求稳健又灵活的投资者的需求。

有业内人士表示，富有人性化的产品设计得到客户追捧，未来这一类型产品有望增多。

大额存单可随时变现

8月25日这家银行首发可转让大额存单，该存单为2020年第七期个人大额存单产品，票面利率1年期2.25%、2年期3.15%，在同期限基准利率上浮50%，起存金额20万元，到期付息。

这家银行一位客户经理告诉记者，本次发行的可转让大额存单购买方式与普通大额存单相同，可在网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行上购买，在网上银行实现转让交易，是首家实现线上自助式转让的产品，存期内可转让，利率有保障，产品设计富有人性化，兼顾了流动性和收益性。可转让大额存单对投资者有一定吸引力，当投资者购买存单后急需用钱，又不想按活期利率计息提前支取，可通过网上银行平台进行转让，可减少利息损失，满足资金流动性需求。

买卖双方均可获益

可转让大额存单产品的转让功能让大额存单增加了流动性，为未到期的大额存单提供了一种变现的渠道，这让买卖双方均可获益。大额存单发生转让，仅大额存单的所有人发生变更，对该大额存单本金、年利率、资金到账日等相关事项均不造成影响。

举例来说，市民购买了2年期的100万元可转让大额存单，年利率是3.15%，到期可获得63000元利息。如果存单持有者因为急用钱，期满1年就不得不提前支取本金，普通大额存单只能获得活期0.3%的利率，即3000元，那将损失利息高达28500元，如果市民持有可转让大额存单，以3%的留存利率转让，让利1500元，可获得3万元的利息，将大大减少因为急用钱而造成的利息损失。对于买方客户来说，花了103万元购买该大额存单，只需持有1年，就可以获得33000元的收益，收益率约3.204%，远高于1年期大额存单的收益率2.25%。

需要提醒市民的是，大额存单要符合转让规则。该存单没有转让次数限制，转让功能支持网银交易，同时，大额存单需开立在客户Ⅰ类借记卡下，存折、纸质存单等介质不支持转让。

大额存单转让功能需加强

记者调查发现，目前只有一家国有大行推出线上可转让大额存单。先前已有数家中小银行尝试在第三方平台上转让。某家地方银行日前发行的个人大额存单产品，则可以通过京东金融APP提供线上转让服务。

一位客户经理告诉记者，当前大额存单线上转让比例仍比较低，了解这方面的客户并不多，记者采访时发现，甚至一些银行工作人员都不了解这方面的情况。

可转让大额存单增加了转让功能，至于能否转让出去，需要卖方综合考虑转让利率，以及买方能否接手等因素。据悉，目前个人大额存单在家庭内部进行转让较多，外部转让还较少。

记者了解到，目前，还有多家银行大额存单并不接受转让或者仅支持线下转让。（记者穆春桥）

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