【连网】（记者 徐誉宁 通讯员 闫玉梅）抛下烦恼，放下工作，去周游世界是许多人梦想。特别是人到中年之时，家庭稳定，事业也达到巅峰，此时正是实现人生梦想的好时机。然而，中年阶段也正处于“上有老，下有小”的“夹心族”位置，花费大量金钱环游世界还有许多顾虑。理财专家认为，中年“夹心族”的当务之急是积极理财，备足充裕的养老金，一旦退休便可放手实现环游世界的梦想。
具体案例： 家住海州区的张兆庆，今年53岁，是市区一家企业的管理人员，税后年薪约15万元，妻子是一名事业单位职员，今年50岁，年收入约为8万元。夫妇俩育有一子，目前是南京一所大学的大四学生。张兆庆的父母亲身体还算硬朗，目前跟张兆庆夫妇一起生活，妻子的父母也都还健在，眼下在河北老家由妻子的兄妹照顾。 5年前，张兆庆全额付款买了一套新房子，目前市值120万元，家中还有一套老房子，目前价值80万元，用于出租，房租每月1200元。由于平日里工作繁忙且观念偏于保守，张兆庆夫妇很少参与理财活动，夫妻俩除了银行存款50万元之外，没有别的金融资产。
理财目标： 1、身为企业高管的张兆庆，经常接触国外的客户，可他很少有机会出国，因此希望能在退休之后，带着妻子一起环游世界。
2、儿子眼看就要大学毕业了，张兆庆打算在儿子工作几年后，为儿子准备一套新房用于结婚。3、张兆庆夫妇面临退休，希望及早筹划一下养老的相关事宜。
家庭财务分析： 中国工商银行连云港分行理财师分析，张兆庆家庭处于上有老，下有小的“夹心层”里，家庭支出主要由日常开销、儿子教育费用以及孝敬老人费用三部分组成。 日常开销目前是家庭的最主要支出项目，每年大概需要5万元左右。儿子的教育费用，随着儿子的即将毕业，已经不再是家中的主要支出项目。不过，赡养父母的费用却在逐年上升。张兆庆夫妇都十分孝顺，妻子每个月总是会寄一笔钱回老家孝敬父母，过年回家探亲也会给老人一笔钱，这些支出一年约2万元左右。另外，夫妻俩的父母年纪渐大，医药费用支出逐年增加，每年用于保健和治疗的费用，他们要负担1万元左右。这样算下来，张兆庆家庭每年大概能有15万元的净结余。 张兆庆家庭资产比较单一。除了两套不动产外，就是50万元银行存款。一方面，对儿子还需加以扶持，另一方面，4位老人养老看病还要资助，同时，夫妇俩自己的养老问题也该早做安排。因此，稳健理财是他们的首要考虑问题。
理财建议： 银行理财师认为，中国目前的房价对于刚出校门的年轻人来说，确实高不可攀，但也没必要一步到位给儿子买套大房子，那样，儿子容易丧失奋斗意志。建议张兆庆可以帮儿子支付首付款，并垫付初始几年的月供，等儿子工资收入稳定并有一定积累后，由儿子自己去承担房贷。按照港城目前的房价测算，给儿子支付首付准备大约至少要准备40万元。 张兆庆不妨首先考虑好好打理现有的家庭存款。参考家中现有的支出水平，在留出5万元以备家中的不时之需后，剩余的45万元可以拿出来，通过合理的资产配置来获得较为稳健的收益。 考虑到张兆庆夫妇俩渐渐接近退休年龄，家庭理财以保本为第一要务。可以考虑在配置中多配入一些债券型基金。随着我国经济积极因素的延续，债券型基金的价格仍有进一步上涨空间，在选择债券型基金时，可以配置中长期债比较多的债券型基金。 值得一提的是，债券型基金中一般也有一定份额的股票投资，虽然现在股市行情不容乐观，但年过半百的张兆庆，没有必要再投资风险较大的股票型基金。此外，组合中还可以投资一些货币类产品，比如银行理财产品，收益高于银行定期存款。若需要更高的流动性，则可以投资货币型基金。
另外，张兆庆家庭收入加上房租收入，每年约有16万元的结余资金，这笔钱，可以考虑以定投的方式投资基金，将来用于夫妇俩的养老补充。基金定投的方式，一方面比较适合张兆庆和妻子这种没有投资经验并其平时较忙的人，另一方面也可以在分批投资中摊低成本，累积收益。待到夫妻俩退休之后，张兆庆夫妇不但有了出国旅游的经费，也积累了一笔丰厚的养老金，让自己的晚年生活更加富足。 理财师提醒，境外游最不可忽略的是保险。
目前，旅游意外险的购买非常方便，组团出游的可以通过旅行社购买，个人自助游也可以通过网上、电话或者到保险公司亲自办理等多种方式选购保险产品。出境游购买保险，主要是能够获得超过自己支付能力范围外的补偿，如果保险金额较低，遇到大事故，就不能真正起到缓解经济压力的作用。以目前的消费水平来看，建议购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元。如果是出境游，还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定，并按其要求选购保险产品。
