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兴业银行为港城“高质发展 后发先至” 提供金融活力

———专访兴业银行连云港分行行长袁吉智

【连网】 (记者 黄威)随着连云港“一带一路”战略支点城市建设的深入推进,多重发展机遇在黄海之滨的这座城市叠加,银行机构纷纷入驻连云港。2018年3月20日,位列全球银行30强的兴业银行也强势进驻港城,受到了社会各界的广泛关注。

兴业银行进驻港城,连云港市政府高度重视、大力支持。开业当日,市政府与兴业银行南京分行签订了战略合作协议,兴业银行连云港分行与本地六家企业签订了合作协议,市政府方伟市长参加签约活动。

兴业银行连云港分行入驻港城已经近一年,这一年的时间里,兴业银行连云港分行深度融入港城经济发展、破解小微企业融资难题、做大做强绿色金融、为港城市民提供便捷高效的优质金融服务,取得了骄人的业绩,助力港城“高质发展、后发先至”,对连云港经济社会发展的金融支持作用正在日益显现。

兴业银行连云港分行各项业务“高歌猛进”的背后,有着怎样的基因密码和奋进故事?未来会在连云港有哪些战略布局和服务创新?日前,带着这些问题,记者对兴业银行连云港分行行长袁吉智进行了专访。

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记者:袁行长,请您介绍一下兴业银行的基本情况。

袁吉智:兴业银行是一家全国性股份制商业银行,也是中国首家赤道银行,1988年8月成立于福建省福州市。

开业至今已有30年,兴业银行一直秉承“为金融改革探索路子,为经济建设多做贡献”的使命和初心,坚持以客户为中心,执守服务实体本源,坚持走差异化经营、市场化特色化发展道路,实现了从地方银行、区域银行、全国性银行、上市银行到现代主流银行集团的多级跨越。目前兴业银行已在全国所有省、自治区、直辖市实现全覆盖;在江苏已实现地级市全覆盖。兴业银行已建立了网上银行、电话银行、手机银行、微信银行和直销银行等线上渠道,形成虚实结合、覆盖全国、衔接境内外的庞大服务网络,拥有约6万名员工组成的专业化金融服务团队,形成了以银行为主体,涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、研究咨询、数字金融等多个领域的综合金融服务集团,跻身全球银行30强。截至2018年末,兴业银行总资产6.71万亿元,实现净利润605.93亿元,继续保持同类型银行前列。

30年来,兴业银行市场地位和品牌影响力节节攀升。根据2018年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排名,兴业银行按一级资本排名第26位,按总资产排名第28位。同时,2018年在国内外权威机构组织的各项评比中,先后获得“亚洲卓越商业银行”“年度最佳股份制银行”“中国最受尊敬企业”等多项殊荣。

兴业银行连云港分行自2017年6月底开始筹建以来,在市委市政府及社会各界人士的关心支持下,于2018年3月20日正式对外开业,地址位于通灌南路104号。按照市委市政府“高质发展、后发先至”的总体要求,连云港分行以支持地方经济发展为己任,积极争取信贷规模,抢抓投放机遇,加大金融支持力度,金融服务实体经济能力逐步增强。截至2019年2月末,分行本外币存款余额34亿元;人民币贷款余额超过42亿元。

记者:听到袁行长介绍兴业银行是中国首家“赤道银行”,那什么是赤道银行呢?

袁吉智:赤道原则是一套非官方规定的,由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的,旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则。该原则倡导金融机构对于项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务,确立了项目融资的环境与社会最低行业标准并将其应用于国际融资实践中,在国际金融发展史上具有里程碑的意义,成为各国银行可持续金融运作的行动指南。目前全球已有90多家金融机构宣布采纳赤道原则。2008年10月31日,兴业银行正式公开承诺采纳赤道原则,成为全球第63家、中国首家“赤道银行”。作为中国绿色金融先行者,兴业银行落地全国首笔排污权抵押贷款、首笔碳资产质押贷款、首张以低碳为主题的信用卡、首笔绿色信贷资产支持证券、首支绿色金融债……在绿色金融领域创造了多项第一,成为国内绿色金融名副其实的探索者、引领者,走出了一条“寓义于利,由绿到金”的可持续发展之路。至2018年末,兴业银行已累计为16862家企业提供绿色金融融资17624亿元,融资余额达8449亿元,为加快我国生态文明进程和“美丽中国”建设提供了充足的源头活水。在2018年全球银行与金融评论奖”评选中,兴业银行蝉联“中国最佳绿色银行奖”。

具体到连云港来说,兴业银行南京分行与江苏省环保厅签订了绿色金融业务战略合作协议,打造江苏省首家“绿色主题银行”,会同江苏省财政厅推出了“环保贷”。连云港分行积极承接上级行的政策红利和产品优势,重点支持当地环保、节能、清洁能源、绿色交通等领域的项目投融资,推动绿色债、排污权抵押贷款、股权投资等业务,建立可持续发展的业务模式。截至2018年末,已为4家企业发放绿色金融贷款2亿元。

记者:兴业银行连云港分行半年来业务发展如此迅猛,对港城经济发展提供金融活力,是如何做到的呢?

袁吉智:当前,金融行业正在回归本源、脱虚向实,我们也在努力调整和转型。按照连云港“高质发展后发先至”的要求,对政府引导的海洋、石化、港口、新材料、新能源等产业,做好客户对接,一年来已经投放贷款42.7亿元,表内外融资额合计超60亿元。我们原计划3年支持连云港市200亿元,实际上目前通过审批的贷款已经突破100亿元,新增量和投放额排在前列,重点支持实体经济发展,表明支持当地经济发展的态度。

以客户为中心,夯实客户基础,这是连云港分行发展的第一要务。“市场是出卷人,我们是答卷人,客户是阅卷人”,按照“客户-业务-效益”的经营逻辑推动业务发展,沉下心、沉下身、沉下力,在与客户共同成长的过程中实现自身发展,践行“为客户创造价值就是我们最大的价值”的理念。在管理机制上,加大了对客户指标的考核,不强调规模,而是注重客户,尤其是高价值客户;按照“点—链—面”的营销策略,结合“十城百家千户”重点客户走访机制,继续推动客户经理、产品经理和风险经理平行作业模式,提高服务质效,做实重点客户,特别是上市公司以及拟上市公司项目,落实好上下游客户的跟进营销,实现以点带链,以链带面的良好局面。在具体业务上,不断挖掘客户的难点、痛点与行内金融产品的契合点,对客户精细分层分类,提供针对性服务,为客户创造价值,与客户相伴成长。

明确发展方向,深化经营转型。这是连云港分行发展的第二个秘诀,一方面,确定目标方向,做好加减取舍。对于监管部门明令限制类业务,彻底摆脱“欲罢不能、欲进则忧”的纠结,深化转型发展的意识,为新业务的发展创造条件、留出空间,特别是对中小微企业的支持力度。另一方面,强化创新驱动,增强发展活力。坚持开展理念创新、产品创新、管理创新和营销模式创新,重点落实“投行+商行”战略、轻资本和轻资产业务等方面的突破,在新一轮发展中抢占先机、牢牢把握主动权。

深化合规理念,强化风险管控。这是连云港分行第三个关键措施,一是把合规的理念提升到一个新高度。“强监管、严问责”的监管形势已经成为金融业的常态,彻底摒弃“绕监管”“走捷径”“打擦边球”的错误思想,将合规的要求要抓在日常,严在经常,将“合规制胜”的理念落到实处。二是准确把握风险管理与业务发展的关系。从风险策略层面主动适应转型、从合规管理角度主动防范风险,促进风险管理在体制机制、制度流程、管理措施、考核评价等方面服务转型、推动转型,努力寻求风险管理和业务发展的最大公约数,画出价值创造的最大同心圆。

完善体制机制,提升执行效率。这是连云港分行不断创新发展的源泉。加大人员招聘力度,不断增强人才对业务发展的推动力。通过新老员工传帮带等方式,缩短新员工的适应期;通过业务练兵、对标学习、参加培训等手段,不断增强员工的业务水平,快速成为本岗位的行家里手;依托绩效考评、调整实习期等激励措施,激发员工拼搏奋进的工作积极性。按照“实质重于形式”的原则,以客户体验为中心、以落实责任为导向,依托“内控流程适宜性评价”专题活动,集思广益,进一步梳理流程,杜绝加流程、加链条,强化专业支撑、提高服务能力;关注业务办理过程中的关键控制环节,强化岗位制衡,提升合规意识、规矩意识和过程管控意识。

记者:当前融资难、融资贵是小微企业发展始终面临的难题,刚才袁行长讲要加大对中小微企业的支持力度,兴业银行是如何破解的?

袁吉智:小微企业作为我国创业创新的主体,是推动实体经济高质量发展最具活力的群体。兴业银行持续推动服务重心下沉,不断提升小微金融战略地位,创新推出“小微三剑客”、在线融资e系列产品、兴业管家等定制化产品,建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系,对普惠型小微企业贷款投放给予专项额度支持。

小微企业融资难、融资贵主要原因在于破解信息不对称,我们还从平台搭建入手,加强与中小企业协会、区域商会、园区等进行对接,了解小微企业的真实状况。建立在充分了解的基础上,利用“税兴融”、“兴农贷”等产品,加大对实体企业,特别是中小微企业的支持力度。在配套政策、考核机制等方面,我们也突出了对小微企业融资的支持,与小微企业共同成长。对处于成长期的企业,采用商行+投行的模式,直接作为股东对成长期企业进行投资,我们正在加强和市发改委等部门的对接,希望这一政策能在连云港早日落地。

记者:对于港城市民来说,到兴业银行来理财和办理业务,有什么好处呢?

袁吉智:兴业银行连云港分行开业以来,用真诚和细节赢得了港城市民的信任。目前,我们个人金融产品的丰富性和收益率在同类银行中排名前列,2018年兴业银行再度蝉联全国性银行综合理财能力第一名。针对不同的客户群体,我们推出了活力人生、寰宇人生、百富人生、安愉人生四大人生系列个人金融产品,受到了广泛欢迎。

“安愉人生”致力于为中老年人提供高品质、专属化的金融服务,助其建立科学的养老储备计划、养老资产管理规划等,实现其财富和生活品质的同步提升。

“寰宇人生”是“百姓身边的出国金融管家”,着力为出国金融客户提供更加便捷、周到、专业的一站式跨境金融服务。

“活力人生”是以“活力、健康、绿色”为特色的信用卡品牌,助力每一位客户拥抱生活之美,找到属于自己的"活力人生"。

“百富人生”财富管理服务,则充分发挥兴业银行金融集团优势,以更专业的平台团队,更远见的财富智慧,助力客户的家庭财富健康增长。

2018年9月下旬,为弘扬与传承“礼文化”,兴业银行匠心独运,将金融与文化有机结合,又隆重推出国内首款“礼文化”系列主题储蓄产品———“福金”系列礼仪存单。

兴业银行在港城的网点目前仅1个,但是广大港城市民完全不用担心使用不方便,我们借助独有的“银银平台”,通过金融与科技的深度融合创新,破解了网点少的问题。

目前,兴业银行为1300多家中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、跨境金融、科技输出等业务板块的综合金融服务,同时可在全国3万多家金融网点办理兴业相关业务,该做法已成为普惠金融实践的典型样本。

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